錢(qián)從哪里來(lái)？這是許多電商經(jīng)理人關(guān)心的問(wèn)題。傳統(tǒng)的融資渠道主要有銀行、小貸公司、民間借貸等，但電商常常因?yàn)橘Y質(zhì)不達(dá)標(biāo)、利率太高等原因望而卻步，新興的渠道主要有網(wǎng)貸平臺(tái)、電商平臺(tái)等，但目前規(guī)模不大。本文客觀比較了各種渠道的資金成本、借貸難易等，以供參考。
在電商領(lǐng)域，B2C平臺(tái)的電商融資客戶(hù)數(shù)量雖然多，但資金額度并不大。從供應(yīng)鏈角度來(lái)說(shuō)，B2B的融資需求才是占絕大多數(shù)的。這也是產(chǎn)業(yè)金融的集中體現(xiàn)。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，紡織服裝行業(yè)，從最初的棉花，再到紡紗，織布、印染、制衣，最終到代理商、賣(mài)家，直至消費(fèi)者。在這一過(guò)程中，直到代理商環(huán)節(jié)前的交易量，基本上占整個(gè)供應(yīng)鏈的80%以上，而且其中至少有75%的交易有融資需求，可以這樣說(shuō)，B2B才是電商融資的重點(diǎn)領(lǐng)域。
再來(lái)看下數(shù)據(jù)，截止到2013年6月，我國(guó)B2B電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)3。4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15。25%，增速同比上升，約占同期電子商務(wù)交易總額的近80%。對(duì)于大多數(shù)人低調(diào)而陌生的B2B電子商務(wù)，有著5家上市公司，為中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)貢獻(xiàn)了大部分的業(yè)績(jī)。而其中中小企業(yè)B2B交易占比超過(guò)60%。這從一定程度上說(shuō)明中小企業(yè)才是B2B的主流客戶(hù)群體。
同時(shí)，從融資的角度來(lái)說(shuō)，二八定律是存在的，大企業(yè)和中小微企業(yè)分別占信貸余額的80%和20%，大企業(yè)不差錢(qián)，融資渠道廣泛，方式多樣，額度高，利息低。而中小企業(yè)，尤其是小微企業(yè)受困于無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保無(wú)信用，融資渠道狹窄，資金困局難解，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)障礙。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，電商成本的不斷上升，在未來(lái)，將逐漸影響到B2B電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。
對(duì)于我們中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金短缺是經(jīng)常出現(xiàn)的問(wèn)題。尤其是近幾年來(lái)，經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳，市場(chǎng)銀根緊縮，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)逐漸降低，而借貸成本卻不斷攀升。在這種情況下，電商平臺(tái)提供的融資渠道成為我們新的機(jī)會(huì)。
對(duì)比下，銀行、小額貸款公司、民間借貸、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和電商貸款的優(yōu)劣：
再考慮到電商小微企業(yè)規(guī)模、資質(zhì)、信用等方面的業(yè)務(wù)情況，我們可以發(fā)現(xiàn)：
1、銀行貸款：銀行傳統(tǒng)信用貸款要求的資質(zhì)條件與中小企業(yè)的實(shí)際相矛盾，多數(shù)網(wǎng)商難以符合。對(duì)于銀行的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、聯(lián)保等融資模式，輕資產(chǎn)的網(wǎng)商也同樣難以滿(mǎn)足。此外，網(wǎng)商的借貸頻率高、資金周轉(zhuǎn)快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可循環(huán)，并且審批時(shí)間長(zhǎng)，下款速度慢。整體來(lái)說(shuō)，銀行傳統(tǒng)信貸模式已不能適應(yīng)網(wǎng)商經(jīng)營(yíng)的需要。同時(shí)，銀行考慮到資金安全問(wèn)題，貸款主要投放給大中型企業(yè)，小企業(yè)僅占20%左右，微型企業(yè)更加困難。
